Skupinové pojištění zaměstnanců – jak z pojistek udělat benefit, který lidé ocení

Co je skupinové pojistné a jak se liší od individuálního

Skupinové pojistné je smlouva sjednaná firmou pro skupinu zaměstnanců. Firma je pojistníkem – platí pojistné nebo část pojistného a organizuje celý vztah s pojišťovnou. Zaměstnanci jsou pojistnými osobami – na jejich životy, zdraví nebo příjem se pojistná ochrana vztahuje.

Skupinové smlouvy mají zpravidla výrazně lepší podmínky než individuální. Pojišťovna ocení větší skupinu nižší sazbou a někdy i zjednodušenou nebo žádnou zdravotní selekcí. Zaměstnanec s zdravotní historií, který by individuálně platil vysoké pojistné nebo pojistku nedostal, je skupinovou smlouvou krytý.

• Nižší pojistné díky skupinové slevě oproti individuálním smlouvám
• Žádná nebo zjednodušená zdravotní selekce pro zaměstnance
• Firma organizuje celý vztah – zaměstnanec má minimum administrativy
• Pojistná ochrana končí spolu s pracovním poměrem

Daňové výhody – proč se to vyplatí firmě i zaměstnanci

Příspěvek zaměstnavatele na životní pojistku nebo penzijní spoření zaměstnance je za určitých podmínek daňovým nákladem firmy a zároveň příjmem osvobozením od daně z příjmů a od odvodů na straně zaměstnance. To znamená, že z každé koruny příspěvku na pojistku dostane zaměstnanec více, než ze stejné koruny přidané k hrubé mzdě.

Podmínky daňového zvýhodnění závisí na druhu pojistky a jejím nastavení. Správné nastavení smlouvy (plnění nejdříve v 60 letech nebo při dožití) je klíčové pro zachování daňových výhod. Doporučujeme při sjednávání konzultaci s účetním nebo daňovým poradcem.

Co skupinovou pojistkou krýt – na co zaměstnanci nejvíce slyší

Průzkumy ukazují, že zaměstnanci nejvíce oceňují pojistnou ochranu pro případ invalidity a vážné nemoci. Smrt je konec závazků – invalida musí dál žít, splácet a živit rodinu, ale přišel o příjem. Přesto je invalidita ve smlouvách méně samozřejmá než smrt.

Pracovní neschopnost – krytí výpadku příjmu při delší nemoci – je další oblíbený prvek. Státní nemocenská je výrazně nižší než plat a po delší době onemocnění může být rozdíl citelný. Skupinová pojistka pracovní neschopnosti tento rozdíl může vyplnit.

Benefit, který se musí komunikovat – jinak ho zaměstnanci neocení

Skupinové pojistné je neviditelný benefit – zaměstnanec ho nevidí na výplatní pásce a neví, co mu přináší, dokud ho nepotřebuje. Proto je způsob komunikace rozhodující pro to, jestli zaměstnanci benefit ocení.

Dobrá praxe: jasná informace při nástupu, co pojistka kryje a na kolik je zaměstnanec pojistěn. Pravidelná připomínka výhod například při roční revizi smluv. Digitální přehled pro zaměstnance. Firma, která benefit komunikuje dobře, z něj získá výrazně větší reputační efekt než ta, která ho tiše platí.