Začínající podnikatelé a nové firmy řeší desítky věcí najednou. Pojistné krytí bývá na konci seznamu priorit – nebo se o něm vůbec neuvažuje. Přitom rizika jsou přítomná od prvního dne. Zákazník, který se zraní v provozovně. Zaměstnanec, který způsobí škodu při výkonu práce. Požár nebo povodeň, která zničí vybavení. Každá z těchto situací může novou firmu bez pojistky dostat do vážných finančních problémů.
Povinné pojistky – co musíte mít ze zákona
Povinné ručení (zákonné pojistění odpovědnosti z provozu vozidla) je povinné pro každé motorové vozidlo. Pokud firma používá auto pro podnikání, musí mít platné povinné ručení. Pozor – standardní soukromé povinné ručení nemusí krýt podnikatelské využití vozidla.
V regulovaných oborech je povinná profesní odpovědnost ze zákona – advokáti, účetní, daňoví poradci, realitní zprostředkovatelé, zdravotníci, architekti. Bez platné pojistky odpovědnosti nelze v těchto oborech legálně podnikat.
- Povinné ručení pro každé firemní nebo podnikatelské vozidlo
- Profesní odpovědnost v regulovaných oborech ze zákona
- Zákonné pojistění zaměstnanců pro případ pracovního úrazu (pokud máte zaměstnance)
- Specifické pojistky dle oboru (doprava, stavebnictví, potravinářství)
Odpovědnost firmy – první pojistka, která by měla přijít
Pojistka obecné odpovědnosti firmy kryje škody způsobené třetím osobám při provozu firmy. Zákazník se zraní u vás v provozovně. Pracovník firmy omylem poškodí zákazníkovu nemovitost. Auto firmy způsobí nehodu. Bez pojistky odpovědnosti jdou tyto nároky přímo na firmu.
Pro novou firmu bez finančního polštáře může nepojistěný nárok v řádu stovek tisíc nebo milionů korun znamenat konec podnikání. Pojistka odpovědnosti je proto pro novou firmu priorita číslo jedna.
Majetek a vybavení – co pojistit
Firma, která má vlastní vybavení – stroje, nástroje, elektroniku, zásoby – by ho měla pojistit. Pojistka majetku firmy kryje živelní škody (požár, povodeň, vichřice) a vandalismus nebo krádež. Pro firmy v pronajatých prostorách je důležité pojistit vlastní vybavení – majitel budovy kryje budovu, ne váš majetek uvnitř.
U firem s vysokou hodnotou zásob nebo specializovaného vybavení je pojistka majetku klíčová. Ztráta zásob při povodni nebo požáru bez pojistky může firmu zruinovat.
Jak na pojistky při zakládání firmy – praktický postup
Doporučujeme řešit pojistky paralelně s ostatními kroky při zakládání – ne až po otevření. Základní plán: nejprve identifikujte povinné pojistky pro váš obor a vozidla. Pak přidejte odpovědnost firmy. Pak majetek podle hodnoty vybavení a zásob.
Pojistky nemusí být složité ani drahé. Pro malou firmu bez zaměstnanců a s nevelkým majetkem může základní pojistné portfolio stát pár tisíc korun ročně. To je zlomek toho, co by stálo jediná nepojistěná škodní událost.
Jak projdeme pojistné potřeby nové firmy
Zakládáte firmu nebo ji teprve rozbíháte? Rádi projdeme, co potřebujete pojistit a co je priorita.
Nejčastější otázky o pojistném při startu firmy
Nová firma potřebuje pojistnou ochranu od prvního dne
Bezplatný audit pojistných potřeb pro nové a rostoucí firmy. Ukážeme, co je priorita a jak pojistky nastavit správně.