Pojistná smlouva na dům nebo byt vypadá nudně, ale je to jeden z nejdůležitějších dokumentů, které podpisujete. Problém je, že většina lidí ji podepíše, uloží do šuplíku a víc nečte – a zjistí co v ní chybí, až když je pozdě.

Pojištění nemovitosti vs pojištění domácnosti – co je co

Pojištění nemovitosti kryje stavbu samotnou – zdi, střechu, podlahy, okna, pevně instalované vybavení (vestavěná kuchyň, obkladačky, kotel). Je důležité pro vlastníky nemovitosti.

Pojištění domácnosti kryje movitý majetek uvnitř – nábytek, elektroniku, oblečení, cennosti. Kryje vás i jako nájemce. Obě pojištění se doplňují a při škodě rozhoduje, co bylo poškozeno – nemovitost, nebo věci uvnitř.

Podpojištění – tichá hrozba, o které se nemluví

Podpojištění nastane, když pojistná hodnota (limit) ve smlouvě je nižší než skutečná hodnota majetku. Pojišťovna pak při škodě krátí plnění poměrně. Příklad: pojistíte dům na 2 miliony, ale jeho skutečná hodnota je 3 miliony. Při totální škodě dostanete jen 2/3 – a přesto platíte pojistné celé.

Hodnoty nemovitostí i movitého majetku za posledních 5 let výrazně vzrostly. Smlouvy uzavřené před rokem 2020 téměř jistě neodpovídají dnešní tržní realitě. Doporučujeme přezkoumat limity každé 2–3 roky.

Nejčastější mezery v pojistné ochraně domácností

Havárie vody je nejčastější pojistná událost v bytových domech. Přesto ji mnoho smluv kryje jen omezeně – například bez škod na sousedech způsobených z vašeho bytu. Zkontrolujte, zda smlouva zahrnuje odpovědnost za škody způsobené sousedům.

Další časté výluky: záplavy bez dostatečného limitu, krádež s výlukou u starších zámků, elektronika bez krytí zkratu nebo přepětí. U bytů v SVJ je důležité vědět, co kryje pojistka SVJ a co musíte mít vy individuálně.

Pojištění SVJ a bytových družstev – co majitelé bytů nevědí

SVJ a bytová družstva pojišťují společné prostory a stavbu. Ale individuální byt – jeho vnitřní vybavení, povrchová úprava, kuchyňská linka – to pojistka SVJ zpravidla nekryje. Majitelé bytů v SVJ potřebují vlastní pojistku domácnosti a nemovitosti.

Problém nastane při škodě způsobené z jednoho bytu do jiného. Správně nastavená odpovědnostní pojistka domácnosti tuto situaci pokryje. Bez ní platíte škodu z vlastní kapsy.

Jak bezplatný pojistný audit přes S-úspory probíhá

Zasíláte nám stávající pojistnou smlouvu

Stačí fotka nebo sken stávající smlouvy. Prohlédneme pojistné limity, krytá rizika, výluky a výši spoluúčasti.

Identifikujeme mezery a přeplatky

Zjistíme, kde máte podpojistění (limit nestačí na skutečnou hodnotu majetku), kde přeplácíte za zbytečná krytí a kde jsou nebezpečné výluky.

Srovnáme nabídky trhu

Porovnáme aktuální nabídky pojišťoven a najdeme lepší krytí za stejnou nebo nižší cenu.

Pomůžeme s přechodem nebo úpravou smlouvy

Doporučíme přechod k jiné pojišťovně nebo úpravu stávající smlouvy. Vše zajistíme za vás.

Chcete vědět, co pojistka opravdu kryje? Do 48 hodin provedeme bezplatný pojistný audit.

Chci bezplatný pojistný audit

Nejčastější otázky o pojištění nemovitosti a domácnosti

Kolik stojí pojistný audit přes S-úspory?

Bezplatně. Pojistný audit a srovnání pojistného je v rámci našich poradenských služeb zcela zdarma. Pracujeme na provizním modelu – odměnu dostáváme od pojišťovny při uzavření smlouvy.

Jak zjistím správnou pojistnou hodnotu svého domu?

Správná pojistná hodnota vychází z reprodukční hodnoty (kolik by stálo postavit dům znovu od základů). Pojišťovny mívají kalkulačky, ale doporučujeme konzultaci s poradcem – reprodukční hodnota se liší od tržní ceny a je to právě ta, která se používá při pojistném plnění.

Je pojištění domácnosti povinné pro nájemce?

Zákonně povinné není, ale pronajímatel to může vyžadovat ve smlouvě. A i bez té podmínky se vyplatí – nájemce odpovídá za škody způsobené v bytě (havárie vody, požár), a pojistka tuto odpovědnost kryje.

Kryje pojištění domácnosti i krádež z auta?

Záleží na pojistce. Některé produkty zahrnují krádež věcí z vozidla jako součást krytí domácnosti – jiné nikoli. Je to jeden z detailů, který při auditu smlouvy kontrolujeme.

Jak se mění pojistné při renovaci nebo přístavbě domu?

Hodnota nemovitosti po renovaci se zvyšuje – pojistná smlouva by to měla reflektovat. Po každé větší rekonstrukci doporučujeme aktualizovat pojistný limit. Pokud to neudělate a dojde ke škodě, hrozí krácení plnění z důvodu podpojištění.

Zjistěte, zda vás vaše pojistka skutečně chrání

Bezplatný pojistný audit odhalí mezery v krytí, přeplacené položky a navrhne lepší nastavení smlouvy.

Chci bezplatný audit Kontaktovat poradce

Pojištění domu a bytu: kde máte díry v krytí