Přemýšlíte, proč váš soused platí za povinné ručení o tolik méně, i když máte podobné auto? Nebo se děsíte, o kolik vám pojišťovna zvedne cenu po první drobné nehodě, kterou jste zavinili? Odpověď se skrývá ve dvou slovech: bonus a malus. Zjednodušeně řečeno, systém bonus-malus je odměna za jízdu bez nehod a zároveň přirážka za způsobené škody, která přímo ovlivňuje finální cenu vašeho pojištění. V tomto článku si všechno srozumitelně vysvětlíme, ukážeme si, jak se bonus počítá, a poradíme, co dělat, abyste na pojistce zbytečně nepřepláceli.
Co je bonus a malus? Váš řidičský životopis
Představte si systém bonus-malus jako takové vysvědčení pro řidiče. Čím déle jezdíte bez zaviněné nehody, tím lepší „známky“ dostáváte a tím větší slevu na pojistném vám pojišťovna dá. Této slevě se říká bonus. Naopak, pokud způsobíte nehodu, vaše „známky“ se zhorší a pojišťovna vám naúčtuje přirážku, které se říká malus. Cílem je motivovat řidiče k bezpečné jízdě. Není to žádný výmysl jedné pojišťovny, ale centrální systém, jehož data spravuje Česká kancelář pojistitelů (ČKP). Do této databáze mají přístup všechny pojišťovny a vidí tak vaši kompletní historii.
- Bonus: Sleva z ceny pojistného za bezeškodní průběh.
- Malus: Přirážka k ceně pojistného za zaviněnou nehodu.
- Bezeškodní průběh: Období, ve kterém jste neměli žádnou nehodu, kterou by pojišťovna musela řešit.
- Škodní průběh: Období, během kterého jste zavinili jednu či více nehod.
Jak se bonus a malus počítá? Hra s měsíci
Základem všeho je doba, po kterou máte sjednané povinné ručení a zároveň nebouráte. Systém nepracuje s roky, ale s měsíci. Za každých 12 měsíců bez nehody vám na konto přibude 12 měsíců bonusu. Většina pojišťoven dává slevu zhruba 5 % za každých 12 bezeškodních měsíců. Maximální sleva se obvykle pohybuje mezi 50–60 %, což odpovídá zhruba 10 letům jízdy bez nehody. Když ale zaviníte nehodu, o část bonusu přijdete. Pojišťovna vám z vašeho konta odečte určitý počet měsíců. Běžně se za jednu nehodu odečítá 24 nebo 36 měsíců. Můžete se tak snadno propadnout o několik bonusových stupňů níže, nebo dokonce spadnout do malusu a platit víc než základní sazbu.
Bonus a malus v praxi: ukázkový výpočet
Následující tabulka je zjednodušený příklad. Přesná výše slevy se může u jednotlivých pojišťoven mírně lišit, ale princip zůstává stejný.
| Doba bez nehod (v měsících) | Přibližná sleva (bonus) | Co to znamená |
|---|---|---|
| 0–11 měsíců | 0 % | Začínající řidič platí základní sazbu. |
| 12–23 měsíců | 5 % | Po prvním roce bez nehody získáváte první slevu. |
| 60–71 měsíců | 25 % | Po pěti letech bez nehod máte už výraznou slevu. |
| 120+ měsíců | 50–60 % | Maximální sleva pro zkušené řidiče bez nehod. |
| -24 měsíců | cca 30% přirážka (malus) | Po nehodě bez předchozího bonusu platíte víc. |
Jak se mění sleva na pojistném podle délky pojištění
Jak si s námi pohlídat tu nejlepší cenu pojištění
Platíte za povinné ručení víc, než musíte?
Nechte si zdarma a nezávazně porovnat vaši pojistku s aktuálními nabídkami na trhu.
Jedna nehoda a cena letí nahoru. Proč?
Pojďme si to ukázat na konkrétním příkladu. Pan Novák jezdí 10 let bez nehody, má tedy nasbíráno 120 měsíců bonusu a slevu 50 %. Základní pojistné na jeho auto je 6 000 Kč, on díky bonusu platí jen 3 000 Kč. Jednoho dne na parkovišti nedobrzdí a způsobí drobnou škodu. Pojišťovna mu za tuto nehodu odečte 36 měsíců. Jeho nový stav bonusu je 84 měsíců (120 - 36). To odpovídá slevě přibližně 35 %. Při dalším výročí smlouvy mu tak pojišťovna cenu přepočítá a nově zaplatí 3 900 Kč. Jediná malá nehoda ho tak stojí 900 Kč ročně navíc. A to až do doby, než si ztracené měsíce zase „odjezdí“ bez nehod. Právě proto některé pojišťovny nabízí připojištění „ochrany bonusu“, které vás před tímto skokovým zdražením po první nehodě ochrání.
Proč se pojištění zdražuje, i když nebourám?
Možná patříte mezi řidiče, kteří jezdí bez nehod, bonus mají na maximu, a přesto vám každý rok přijde o pár stovek dražší složenka. Jak je to možné? Důvodů je hned několik a nemají s vaším řízením nic společného. Hlavní roli hraje inflace – zdražuje se všechno, tedy i práce v servisech a hlavně náhradní díly. Moderní auta jsou navíc plná drahé elektroniky, senzorů a kamer. Oprava zdánlivě banálního poškození nárazníku tak může stát desítky tisíc korun. Pojišťovny musí na tyto rostoucí náklady reagovat a promítají je do ceny pojistného pro všechny klienty. I proto se vyplatí nabídky pojišťoven pravidelně porovnávat, i když jste maximálně spokojení.
Najdeme vám lepší cenu pojištění?
V S-úspory se specializujeme na hledání nejvýhodnějšího pojištění vozidel. Pravidelně sledujeme trh a díky spolupráci s mnoha pojišťovnami vám najdeme nabídku, která zohlední váš bonus na maximum. Vše zařídíme za vás, bez jakýchkoliv poplatků. Zjistěte to během pár minut, zdarma a bez závazků.
Chci výhodnější pojistkuČasto se ptáte na bonus a malus
Jízda bez nehod se vyplatí, ale platit zbytečně moc nemusíte.
Systém bonus-malus je spravedlivý, ale nabídky pojišťoven se mezi sebou výrazně liší. My v S-úspory vám zdarma porovnáme trh a najdeme to nejlepší řešení. Nechte si nezávazně zkontrolovat smlouvu a zjistěte, kolik můžete ušetřit.