Leasing a úvěr na auto jsou dvě nejběžnější cesty, jak auto pořídit bez jednorázové platby plné ceny. Na první pohled vypadají podobně – obojí splácíte měsíčně. Ve skutečnosti jsou to velmi různé produkty s různými právy, povinnostmi a daňovými dopady. Správná volba závisí na vaší konkrétní situaci.
Základní rozdíl – kdo auto vlastní
U úvěru na auto auto kupujete – od okamžiku koupě jste majitelem. Banka nebo úvěrová společnost vám půjčí peníze a vy je splácíte. Auto je vaše, můžete ho prodat, upravit nebo zcela splatit dřív. Jediným omezením může být zástavní právo banky po dobu splácení.
U leasingu auto nekupujete. Leasingová společnost ho kupuje a vy ho užíváte za měsíční splátky po dohodnutou dobu. Na konci leasingu ho buď odkoupíte za zůstatkovou cenu, vrátíte nebo vyměníte za nové. Po celou dobu je auto majetkem leasingové společnosti.
- Úvěr: auto je vaše od prvního dne, máte plnou dispozici
- Leasing: auto patří leasingové společnosti, vy ho užíváte
- Úvěr: lze předčasně splatit nebo auto prodat
- Leasing: ukončení před splatností bývá nákladné
Co je levnější – ale pozor na srovnání
Srovnávat leasing a úvěr jen podle měsíční splátky je chyba. Leasingová splátka bývá nižší – ale na konci leasingu auto nemáte. Pokud ho chcete odkoupit, zaplatíte zůstatkovou cenu navíc. Celková zaplacená částka za auto se pak může lišit výrazně od toho, co naznačovala nízká měsíční splátka.
Správné srovnání: celkové náklady za celou dobu včetně zůstatkové ceny u leasingu vs. celkové splátky úvěru plus případný prodej auta na konci. Teprve toto srovnání ukáže, co je opravdu levnější.
Pro firmy a OSVČ – kde leasing získává výhodu
Pro firmy a OSVČ je leasing daňově výhodný – leasingové splátky jsou daňovým nákladem. To znamená, že z každé splátky firma fakticky zaplatí méně, protože sníží základ daně. U úvěru je daňovým nákladem jen úrok, nikoli splátka jistiny.
Leasing také nezatěžuje rozvahu firmy aktivy – auto není v majetku firmy a nezvyšuje zadlužení. Pro firmy, které sledují bilanční ukazatele, to může být výhoda. Naopak pro firmy, které chtějí auto jako aktivum a využít daňové odpisy, je úvěr nebo přímá koupě lepší.
Pro firmy a OSVČ – kde leasing získává výhodu – přehled
| Parametr | Leasing | Úvěr na auto |
|---|---|---|
| Vlastnictví auta | leasingová společnost | vy od prvního dne |
| Daňový náklad (firma) | celá splátka | pouze úrok |
| Vliv na rozvahu | mimo rozvahu | zvyšuje aktiva i závazky |
| Předčasné ukončení | nákladné, poplatky | snadnější, nižší poplatky |
| Limit najetých km | zpravidla 15–30 tis./rok | žádný |
| Výběr pojistky | povinně přes leasingovou firmu | váš výběr pojišťovny |
| Vhodné pro | firmy, OSVČ, časté výměny aut | soukromé osoby, dlouhé držení |
Přehledné srovnání klíčových parametrů leasingu a úvěru na auto
Pro soukromé osoby – co je důležité
Soukromá osoba nemá daňové výhody leasingu – splátky nejsou odečitatelné. Pro soukromého kupujícího je proto leasing zpravidla dražší než úvěr na celkové bázi. Výhodou leasingu pro soukromníka může být nižší měsíční splátka a možnost pravidelné výměny za nové auto bez starosti s prodejem.
Pokud chcete auto vlastnit a plánujete ho mít déle než pět let, úvěr dává zpravidla větší smysl. Pokud vám vyhovuje model pravidelné výměny auta každé tři nebo čtyři roky bez vlastnictví, leasing může být pohodlnější – i když pravděpodobně dražší.
Jak vám pomůžeme s financováním auta
Chcete vědět, co vychází levněji – leasing nebo úvěr? Do 48 hodin porovnáme oba možnosti.
Na co si dát pozor – podmínky leasingu
Leasing má zpravidla roční limit najetých kilometrů. Překročení limitu znamená příplatek za každý přebytečný kilometr. Kdo hodně jezdí, musí buď sjednat vyšší limit (dražší splátka) nebo počítat s přeplatkem na konci.
Pojistka u leasingu bývá povinně havarijní a sjednaná přes leasingovou společnost – ne vždy za nejlepší cenu. Porovnejte, zda leasingová pojistka vychází levněji než vaše vlastní havarijní pojistka. Rozdíl může být výrazný.
Nejčastější otázky – leasing vs. úvěr na auto
Leasing nebo úvěr – zjistěte, co pro vás vychází lépe
Srovnáme obě varianty s konkrétními čísly pro váš případ. Bezplatně a bez závazku.